Vorsorgen, gemeinhin als Altersvorsorge in den USA, können Set-up durch Arbeitgeber, Versicherungen, Gewerkschaften, der Regierung oder anderen Institutionen. Altersvorsorge in den USA steuerlich durch die definierte Internal Revenue Service (IRS). Die grundlegenden Rentenalter ist 65 Jahre alt

Online-Security Program

Soziale Sicherheit ist die Bundes-Programm, das Programme bieten viele Mittel für Sozial-und Sozialversicherung. Das Ergebnis sind während eines Arbeitnehmers zu Lebzeiten durch ihre verfolgt Sozialversicherungsnummer. Die Höhe der monatlichen Leistung, auf die der Arbeitnehmer Anspruch hat, hängt das Ergebnis aufzeichnen und auf dem Alter, in dem der Rentner wählt zu beginnen, die Leistungen.

Soziale Sicherheit Card

Sie müssen eine Sozialversicherungsnummer, einen Job zu bekommen, sammeln Sozialleistungen und erhalten einige andere staatliche Stellen. Lediglich die nicht Bürger berechtigt, in den Vereinigten Staaten durch die Arbeit Department of Homeland Security (DHS) kann man eine Sozialversicherungsnummer.

Welche Art von Karte benötigen Sie?

• Original, wenn Sie noch nie eine Sozialversicherungsnummer
• Ersatz, wenn Ihr Original-Karte verloren oder gestohlen
• Berichtigt Karte, wenn Sie eine Karte und müssen eine Namensänderung, ein Name, Berichtigung, oder müssen Karte ändern einschränkende Erklärung auf Ihrem

Es gibt viele soziale Sicherheit Büros in jeder amerikanischen Stadt. Verwenden Sie das Büro locater Sie finden die nächsten ein bis. Wenn Sie lieber Land gelten in Ihrem Hause , bevor Sie gekommen, um die Vereinigten Staaten, können Sie dies bei der Einreichung eines Antrags auf ein Einwanderungsvisum mit dem US Department of State.

Sie müssen Originaldokumente (zB Reisepass, Führerschein) mitbringen: Nachweis US-Staatsbürgerschaft, Alter und Identität.
Für Nicht-Bürger: Belege Aufenthaltsstatus arbeiten Förderfähigkeit, Alter und Identität.
Sie müssen auch zum Ausfüllen eines Antrags .

Hinweis: es ist normalerweise nicht nötig, die Sozialversicherungskarte zeigen so ist es am besten, um es an einem sicheren Ort mit Ihren anderen wichtigen Papiere zu halten.

Age of Förderfähigkeit

Die grundlegende Alter der Förderfähigkeit beträgt 65 Jahre.
Allerdings hängen voll Altersversorgung auf ein Rentner das Geburtsjahr.
Diejenigen, die vor 1938 geboren haben eine normale Rentenalter von 65 Jahren. Normale Rentenalter steigt um zwei Monate für jedes folgende Jahr von der Geburt bis zum 1943 Jahre von der Geburt. An diesem Punkt ist das Rentenalter 66 Jahre alt, bis das Geburtsjahr von 1955. Danach steigt das normale Ruhestandsalter noch einmal um zwei Monate für jedes Jahr endet in den 1960er Jahrgang, wenn das normale Rentenalter ist 67 Jahre alt.

Es ist möglich, Vorteile, bevor der normale Start Rentenalter zu einem reduzierten profitieren. Diese Reduktion ist 5 / 9 von 1% für jeden Monat bis zu 36 und dann 5 / 12 von 1% für jeden weiteren Monat. Diese Formel ergibt:

eine 80% profitieren im Alter von 62 für einen Arbeitnehmer mit einem normalen Rentenalter von 65 Jahren

eine 75% Nutzen im Alter von 62 für einen Arbeitnehmer mit einem normalen Rentenalter von 66

und eine 70% profitieren im Alter von 62 für einen Arbeitnehmer mit einem normalen Rentenalter von 67 Jahren.

Es ist auch möglich zu verzögern Start Altersversorgung. Altersgutschriften erhöhen ihren Gunsten bis zur Vollendung des 70.

Wie Sie sich bewerben

Die Bewerbung für soziale Sicherheit Altersversorgung ist sehr einfach. Sie können zutreffen online oder zu Fuß in Ihren lokalen Soziale Sicherheit Büro .

Vorteile

Vorteile sind sehr unterschiedlich je nach Höhe der gesamten Arbeitnehmer beigetragen Leben, und wie lange sie beigetragen haben. Vorteile sind kompliziert und kann von vielen Faktoren ab, einschließlich, wenn es einem Ehegatten, der Regierung in Frage gestellt werden Beschäftigung und anderen Variablen. Zur Berechnung Vorteile, die Erstversicherung Betrag PIA), muss (berechnet werden. Dies ist der Durchschnitt der höchsten 35 Jahren des Arbeitnehmers erfasst Ergebnis (vor Abzug für FICA). Um diesen Prozess zu erleichtern, gibt es viele nützliche Rechner zu bewerten, wie viel von einem Nutzen Sie erwarten können, das beste wird die offizielle Online-Sicherheit Retirement Rechner.

Zur Erläuterung ein Beispiel für mögliche Leistungen nutzen wollen wir am Beispiel von Mr. Smith. Wenn Mr. Smith in den Ruhestand mit 65 Jahren und hat 42 Jahre mit einigen Sozialversicherung abgedeckt Ergebnis konnte er Anspruch auf die viel $ 1.615 pro Monat.

Private Altersvorsorge

Viele Menschen auch auf den Ruhestand vorbereiten, indem sie einen privaten Pensionsfonds. Dies ist oft Set-up mit dem Unternehmen Sie mit eingesetzt werden. Firmen können eine gute Altersvorsorge als Nutzen der Arbeit für ihr Unternehmen. Diese Pläne können auch unabhängig voneinander-up mit einer privaten Firma eingestellt werden.

Ausländische Personen können leicht in privaten Fonds individuell zu investieren, oder ob sie mit einem amerikanischen Unternehmen, die eingesetzt verfügen über einen privaten Altersvorsorge-Programm.

Es gibt drei grundlegende Arten von Plänen: beitragsorientierten Plan, leistungsorientierten Plänen und Hybrid-und Cash-Balance-Pläne.

Beitragsorientierten Plan

Ein beitragsorientierten Plan ist ein Arbeitgeber finanzierte Plan mit ein individuelles Konto für jeden Teilnehmer. Das Geld ist durch den Arbeitgeber beigetragen und direkt vom Gehalt des Mitarbeiters abgezogen. Employee Beitrag kann von der Gesellschaft abgestimmt werden. Die IRS regelt den gesamten Zurückstellung Betrag. Derzeit, wenn der Arbeitnehmer die alleinige Beitragszahler ist, kann $ 16.500 pro Jahr aufgeschoben werden. Obwohl für die Teilnehmer 50 Jahre oder älter können zusätzliche Beiträge bis zu Höhe von 5500 $ zu machen. Dies ist die vorherrschende Form der Plan in der Privatwirtschaft.

Der Teilnehmer ist verantwortlich für die Auswahl der Arten von Investitionen zu machen. Sie können wählen, eine kleine Anzahl von vorgegebenen Investmentfonds, Aktien oder andere Wertpapiere. Die Mittel in solche Pläne dürfen nicht ohne Strafe entzogen werden bis die Anleger das Rentenalter erreicht.

Beispiele für beitragsorientierten Plan gehören 401 (k), Individual Retirement Account (IRA), und Gewinnbeteiligung Pläne.

401 (k)

IRC 401 (k)-Pläne sind die beliebteste Art der Altersvorsorge Plan heute benutzt wird. Arbeitgeber können ihre Mitarbeiter helfen für die Rente sparen bei gleichzeitiger Reduzierung steuerpflichtigen Einkommens und der Arbeitnehmer kann wählen, einen Teil ihrer Einnahmen in einen 401 (k)-Konto einzahlen und nicht der Einkommensteuerpflicht auf sie, bis das Geld später zurückgenommen wird, in Ruhestand. Zinserträge aus Geld in einem 401 (k)-Konto ist nie besteuert bevor Gelder entzogen werden. Der Arbeitgeber kann wählen, und oft tun, um Beiträge, die Arbeiter machen übereinstimmen.

401 (k)-Konten sind in der Regel vom Arbeitgeber verwaltet. In der typischen "Teilnehmer-directed" planen, kann der Arbeitnehmer aus verschiedenen Anlagemöglichkeiten wählen. Die meisten Unternehmen plant auch die Möglichkeit, die Aktien des Unternehmens erwerben.

IRA

Eine individuelle Altersvorsorge ist ein breites Begriff im allgemeinen Hinweis auf eine Investition Werkzeug von Einzelpersonen zu sammeln und Mittel bereitstellen für den Ruhestand.

Spezielle Typen sind:

• Roth IRA - Beiträge sind Anlagevermögen mit nach Steuern, das heißt alle Transaktionen innerhalb der IRA haben keine steuerlichen Auswirkungen und Auszahlungen werden in der Regel steuerfrei.
• Traditionelle IRA - Beiträge sind häufig steuerlich absetzbar (oft als vereinfachte "Geld hinterlegt vor Steuern" oder "Beiträge sind steuerlich gemacht mit Pre- Vermögenswerte "). Alle Geschäfte und Erträge innerhalb der IRA haben keine steuerlichen Auswirkungen und Abhebungen an den Ruhestand sind als Einkommen versteuert werden (außer für diejenigen Teile der Entzug entsprechend Beiträge, die nicht abgezogen wurden). Abhängig von der Art der Der Beitrag kann ein traditionelles IRA als "Selbstbehalt IRA" oder stehen "nicht abzugsfähige IRA."
• September IRA - diese Art bezieht sich auf eine Bestimmung, wonach) ermöglicht ein Arbeitgeber (in der Regel ein kleines Unternehmen oder Selbständiger zu machen Pensionsplan Beiträge zu einem traditionellen IRA gegründet den Namen des Mitarbeiters, statt auf einen Pensionsfonds in den Firmennamen.
• SIMPLE IRA - eine vereinfachte beruflichen Vorsorge, die Mitarbeiter können sowohl Arbeitgeber als auch Beiträge, ähnlich wie bei einem 401 (k)-Plan, aber mit geringeren Beitrag Grenzen und einfacher (und billiger) Verwaltung.
• Self-Directed IRA - eine selbstgesteuerte IRA, dass Halter ermöglicht das Konto in den Ruhestand zu investieren im Namen der Plan.

Gewinnbeteiligungspläne

Diese Art von Plan bezieht sich auf verschiedene Incentive-Pläne, die direkte oder indirekte Zahlungen an Mitarbeiter, die auf die Rentabilität des Unternehmens abhängen neben Mitarbeitern regelmäßiges Gehalt und Boni bieten. In börsennotierte Unternehmen diese Pläne in der Regel belaufen sich auf Zuteilung von Aktien an Mitarbeiter.

Diese Pläne sind Regeln basierend auf vorgegebenen wirtschaftlichen Austausch, die definieren, die Aufteilung der Gewinne zwischen den Unternehmen als Auftraggeber und die Mitarbeiter als Vermittler auf. Zum Beispiel, wenn die Gewinne x, Auftraggeber und Agent könnte die) einigen sich auf eine gemeinsame Regel s (x. Der Agent erhalten würde s (x) und der Auftraggeber wird xs erhalten die restliche Gewinn (x).

Diese werden häufig in Verbindung mit 401 (k)-Pläne verwendet.

Leistungsorientierte Pläne

Ein leistungsorientierter Plan zahlt eine Leistung, die auf den Ruhestand gezahlt werden. Eine monatliche Leistung zugeteilt werden gleich der Anzahl von Jahren gearbeitet, multipliziert mit der Mitglied des Gehalts in den Ruhestand durch ein Faktor wie die Zuwachsrate bekannt multipliziert. Zumindest sind die Leistungen fällig als Single Leibrente (SLA) für einzelne Teilnehmer oder als Qualified Gemeinsame und Survivor Annuität (QJSA) für verheiratete Personen. Diese Fonds sind in den Ruhestand gezahlt und kann für einen früheren oder späteren Start eingestellt werden. Ein Pauschalbetrag Verteilung kann in einigen Fällen zur Verfügung.

Leistungsorientierte Pläne können entweder finanziert oder ungedeckt.

In einem finanzierten Plan, Beiträge der Arbeitgeber und Teilnehmer werden in einen Treuhandfonds sich ausschließlich investiert, um die Auszahlung von Leistungen an die Rentner. Die zukünftige Erträge auf den Anlagen nicht im Voraus bekannt ist, so gibt es keine Garantie, dass ein bestimmtes Niveau der Beiträge künftige Verpflichtungen zu erfüllen. Daher sind Fonds Vermögenswerte und Schulden regelmäßig von einem Versicherungsmathematiker in einem Prozess als bekannt Bewertung überprüft. Ein leistungsorientierter Plan ist erforderlich, um eine angemessene Finanzierung zu halten, wenn sie bleiben qualifiziert ist.

In einer ungedeckten Plan, Fonds sind keine Vorteile beiseite zu dem besonderen Zweck der Zahlung. Die Vorteile bezahlt werden, werden sofort von Beitragszahlungen an den Plan oder durch die allgemeine Vermögen erfüllt. Die meisten der Regierung betriebene Altersvorsorge einschließlich der sozialen Sicherheit sind unfunded, mit Leistungen, die direkt aus den laufenden Steuern und Sozialabgaben gezahlt.

Hybrid-und Cash Balance-Pläne

Hybrid Pläne kombinieren die positiven von leistungs-und beitragsorientierte Pläne. Sie werden behandelt, als leistungsorientierten Plänen für Steuer, Buchhaltung und regulatorische Zwecke. Das Investitionsrisiko wird auch durch den Plan Sponsor geschultert. Jedoch, wie einen beitragsorientierten Plan werden die Leistungen im Hinblick auf eine fiktive Kontostand ausgedrückt und sind in der Regel bezahlt als Kassenbestände der Beendigung des Arbeitsverhältnisses. Ein typisches Hybrid-Design ist der Cash Balance-Plan, an dem der Arbeitnehmer die fiktive Kontostand wächst um einen definierten Zinssatz und jährliche Arbeitgeberbeitrag.

Unternehmen

Es gibt eine Vielzahl von Unternehmen, aus denen zu wählen, um Ihren Ruhestand finanzieren. (Beachten Sie, dass die Planung für Ihren Ruhestand durch Ihren Arbeitsplatz, Ihre Optionen mehr Einschränkungen.)

• Fidelity Investments
• Valic
• Principal

[11-01-2011]