emerytalnych, popularnie zwane planów emerytalnych w USA, mogą być ustanowione przez pracodawców, firm ubezpieczeniowych, związków zawodowych, rządu lub innych instytucji. Emerytalnych w USA jest w kategoriach podatkowych Internal Revenue Service (IRS). podstawowy wiek emerytalny wynosi 65 lat

Program Ubezpieczeń Społecznych

Ubezpieczeń Społecznych jest programem federalnym, które zapewniają fundusze na wiele pomocy społecznej i programów socjalnych, ubezpieczeń. Zarobki są śledzone przez pracownika przez okres numer ubezpieczenia społecznego. Kwota miesięcznego świadczenia, do których pracownik ma prawo zależy od tego rekordu zarobków i na wiek, w którym emeryt zdecyduje się na rozpoczęciu pobierania świadczeń.

Zabezpieczenia Społecznego Card

Potrzebny jest numer Ubezpieczenia Społecznego, aby dostać pracę, zebrać świadczeń z ubezpieczeń społecznych i otrzymywania niektórych innych usług administracji publicznej. Tylko nie będących obywatelami zezwolenie na pracę w Stanach Zjednoczonych przez Department of Homeland Security (DHS) mogą uzyskać numer ubezpieczenia społecznego.

Jakie karty są potrzebne?

• Oryginalna, jeśli nigdy nie miał numer Ubezpieczenia Społecznego
• Wymianę, jeśli oryginalna karta została zgubiona lub skradziona
• Karta Poprawione jeśli masz kartę i trzeba zmienić nazwę, korekta nazwy, lub trzeba zmienić objaśnienia na karcie

Istnieje wiele ubezpieczeń społecznych w każdym mieście w USA. Użyj lokalizator biura , aby znaleźć najbliższy dla Ciebie. Jeśli wolisz, aby zastosować w swoim kraju przed się do Stanów Zjednoczonych, mogą to zrobić przy złożeniu wniosku o wizę imigracyjną z Departamentu Stanu USA.

Będziesz musiał przynieść oryginały dokumentów (np. paszport lub prawo jazdy): dowód amerykańskiego obywatelstwa, wieku i tożsamości.
Dla osób nie będących obywatelami: dokumenty potwierdzające status imigracyjny, kwalifikowanie pracy, wiek i tożsamość.
Potrzebny będzie również do wypełnienia wniosku .

Uwaga: zazwyczaj nie jest konieczne, aby pokazać swoje karty Social Security więc najlepiej przechowywać je w bezpiecznym miejscu z innych ważnych prac.

Wiek Kwalifikowalność

Podstawowym wieku kwalifikacji wynosi 65 lat.
Jednak pełne świadczenia emerytalne zależą od emeryt w roku urodzenia.
Osoby urodzone przed 1938 rokiem mają normalnego wieku emerytalnego 65 lat. zwiększa normalnego wieku emerytalnego o dwa miesiące dla każdego kolejnego roku urodzenia do 1943 rok urodzenia. W tym momencie, wiek emerytalny wynosi 66 lat, aż do rok urodzenia 1955. Następnie normalny wiek emerytalny wzrasta ponownie w ciągu dwóch miesięcy za każdy rok kończący się w 1960 roku urodzenia, gdy normalny wiek emerytalny wynosi 67 lat.

Możliwe jest rozpoczęcie świadczenia przed normalnym wieku emerytalnego na zmniejszone świadczenia. Ograniczenie to jest 5 / 9 w wysokości 1% za każdy miesiąc, do 36 i 5 / 12 z 1% za każdy kolejny miesiąc. Wzór ten daje:

80% korzyści w wieku 62 lat dla pracownika z normalnego wieku emerytalnego z 65

75% korzyści w wieku 62 lat dla pracownika z normalnego wieku emerytalnego z 66

i 70% w wieku 62 lat korzyści dla pracownika z normalnego wieku emerytalnego 67.

Możliwe jest również, aby opóźnić rozpoczęcie świadczenia emerytalne. Emerytury wzrost kredytów ich korzyść, aż do osiągnięcia wieku 70 lat.

Jak się ubiegać

Ubieganie się o świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych emerytury jest bardzo proste. Można złożyć wniosek online lub pieszo do lokalnego Ubezpieczeń Społecznych .

Korzyści

Korzyści są bardzo zróżnicowane w zależności od wkładu wniesionego przez całe życie pracowników, a także jak długo wkładu. Korzyści są skomplikowane i może być zagrożona przez wiele czynników, w tym, czy jest małżonkiem, rząd zatrudnienia i innych zmiennych. W celu obliczenia świadczeń, Kwotę Podstawowego Ubezpieczenia (PIA), należy obliczyć. Jest to średnia z najwyższych 35 lat objętych pracownika zarobków (przed odliczeniem do FICA). Aby ułatwić ten proces, wiele użytecznych kalkulatorów do oceny, ile korzyści można się spodziewać, najlepiej już oficjalne Ubezpieczeń Społecznych Kalkulator emerytalnych.

Aby dać przykład możliwe korzyści, użyjmy przykład pan Smith. Jeśli Pan Smith przechodzi na emeryturę w wieku 65 i 42 lat z pewnymi zabezpieczenia społecznego, zarobki, może on być jak wiele 1.615 dolarów miesięcznie.

Prywatny emerytalnych

Wiele osób również przygotować się do przejścia na emeryturę poprzez stworzenie prywatnego funduszu emerytalnego. Często jest to set-up z firmą jesteś zatrudniony. Firmy mogą korzystać z dobrego planu emerytalnego w korzyści z pracy dla firmy. Plany te można również ustawić się samodzielnie, w prywatnej firmie.

Zagraniczne osoby fizyczne mogą łatwo inwestować w fundusze private indywidualnie lub, jeśli są zatrudnieni z amerykańską firmą posiadają prywatny program emerytalny.

Istnieją trzy podstawowe rodzaje planów: program określonych składek, programy określonych świadczeń, i hybrydowe oraz plany saldo środków pieniężnych.

Określonych składek

Określonych składek jest sponsorowanych przez pracodawcę planu indywidualne konto dla każdego uczestnika. Pieniądze są wniesione przez pracodawcę i potrącane bezpośrednio z pensji pracownika. wkład Pracownik może być dopasowana przez firmę. IRS reguluje całości odroczenie kwoty. Obecnie, jeśli pracownik jest jedynym czynnikiem, 16.500 dolarów może zostać odroczone na rok. Mimo, że dla uczestników powyżej 50 roku życia mogą wnosić dodatkowe wkłady do kwoty 5500 USD. To jest dominującą formą plan w sektorze prywatnym.

Uczestnik jest odpowiedzialny za wybór rodzajów inwestycji do wykonania. Mogą wybrać małą liczbę wstępnie określony fundusze, akcje indywidualne, lub innych papierów wartościowych. Fundusze takie plany nie mogą być wycofane bez kary aż inwestor osiągnie wiek emerytalny.

Przykłady określonych składek to 401 (k), Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) oraz plany podziału zysku.

401 (k)

IRC 401 (k) plany są najbardziej popularny rodzaj przejścia na emeryturę plan stosowane. Pracodawcy mogą pomóc oszczędzać na emeryturę pracownika, przy jednoczesnym zmniejszeniu dochodów podlegających opodatkowaniu, a pracownicy mogą wybrać do złożenia części swoich zarobków do 401 (k) rachunek, a nie płacą podatku dochodowego na to, aż pieniądze zostaną później wycofane w emerytury. Dochody z odsetek na pieniądze w 401 (k) rachunek nigdy nie jest opodatkowany fundusze zostały wycofane. Pracodawca może wybrać, a często, w celu dopasowania składek, pracownicy dokonują.

401 (k) sprawozdania finansowe są zazwyczaj podawane przez pracodawcę. W typowym "uczestnik reżyserii" plan, pracownik może wybrać z różnych opcji inwestycyjnych. Większość firm planuje również oferować możliwość zakupu akcji firmy.

IRA

Indywidualne ustalenia emerytury jest szerokie Termin ogólnie odnosząc się do inwestowania narzędzie używane przez osoby, aby zarobić i przeznaczyć fundusze na emeryturę.

Szczególne rodzaje to:

• Roth IRA - wkłady dokonywane są z aktywów po opodatkowaniu, czyli wszystkie transakcji w ramach IKE nie mają wpływu podatku i wypłaty są z reguły wolne od podatku.
• Tradycyjne IRA - składki są często odliczyć od podatku (często uproszczone "pieniądze są zdeponowane przed opodatkowaniem" lub "wkłady dokonywane są z przed opodatkowaniem aktywa "). Wszystkie transakcje i zarobki w IRA nie mają wpływu podatku i wypłaty na emeryturę są opodatkowane jako przychód (z wyjątkiem tych części wycofanie odpowiadającej składek, które nie zostały odliczone). W zależności od charakteru wkładu, tradycyjne IRA mogą być określane jako "IRA odliczeniu" albo "IRA nie podlega odliczeniu."
• Konto SEP IRA - ten typ odnosi się do przepisu, który pozwala pracodawcy (zwykle w małej firmie lub na własny rachunek indywidualny), aby wkładów do planu emerytalnego IRA tradycyjne z siedzibą w imię i nazwisko pracownika, zamiast do funduszu emerytalnego w nazwę firmy.
• SIMPLE IRA - uproszczony plan emerytalny, który umożliwia zarówno pracodawcy i pracownika składek, podobnie jak 401 (k) plan, ale z dolną granicą wkład i prostsze (i tańsze) administracji.
• Self-Directed IRA - samodzielna IRA, który pozwala posiadacza rachunku do dokonania inwestycji w imieniu emeryturę planu.

Plany podziału zysku

Ten typ planu odnosi się do różnych planów motywacyjnych, które zapewniają bezpośrednie lub pośrednie płatności na rzecz pracowników, które zależą od rentowności przedsiębiorstwa oprócz regularnych pracowników, wynagrodzenia i premie. W spółek giełdowych tych planów zwykle kwota przydziału akcji dla pracowników.

Plany te są oparte na z góry gospodarczych, które określają zasady podziału podziału zysków między spółką jako główny, a pracownika, jako agenta. Na przykład, jeśli zyski są x, kapitału i agent może zgodzić się na podziale s zasady (x). Agent otrzyma s (x), a zleceniodawca otrzyma pozostały xs zysk (x).

Są one często używane w połączeniu z 401 (k) plany.

Określonych świadczeń

Program określonych świadczeń wypłaca się świadczenie, które będą wypłacane po przejściu na emeryturę. Miesięczny zasiłek przydzielono równa liczbie przepracowanych lat pomnożona przez wynagrodzenia członka momencie przejścia na emeryturę pomnożone przez współczynnik znany jako stopa dyskontowa. Jako minimum, świadczenia wypłacane są jako renty Single Life (SLA) dla pojedynczych osób, lub jako Qualified Survivor wspólnego i renty (QJSA) dla małżeństw osób. Te funduszy są wypłacane po osiągnięciu wieku emerytalnego i mogą być dostosowane do wcześniej lub później rozpocząć. Bryła dystrybucji kwoty mogą być dostępne w niektórych przypadkach.

Programy określonych świadczeń mogą być lub nierzeczywistej.

W finansowanych planu, składki od pracodawcy i uczestnicy są inwestowane w fundusz powierniczy, w całości poświęcony wypłatę świadczeń emerytów. Przyszłych dochodów z inwestycji nie jest z góry znany, więc nie ma gwarancji, że dany poziom składek spotka się z przyszłych zobowiązań. W związku z aktywów funduszu i zobowiązania są regularnie przeglądane przez aktuariusza w procesie znanym jako wyceny. Określonych świadczeń są niezbędne do utrzymania odpowiedniego finansowania, jeśli ma pozostać kwalifikacjach.

W nierzeczywiste plan, nie funduszy przeznaczonych na konkretny cel wypłaty świadczeń. Przysługujących świadczeń są spełnione natychmiast składek na rzecz programu lub ogólne aktywów. Większość rządowego programu emerytalnego, w tym zabezpieczenia społecznego, są nierzeczywiste, ze świadczeń jest bezpośrednio z bieżących podatków i składek.

Hybrid stanu środków pieniężnych i planów

Hybrid planuje połączyć pozytywy określonych świadczeń określonych składek. Są one traktowane jako określonych świadczeń do celów podatkowych, rachunkowości oraz celów regulacyjnych. Ryzyko inwestycyjne jest pokrywany przez sponsora programu. Jednak, podobnie jak program określonych składek, korzyści są wyrażone w warunkach hipotetycznego stanu konta, i są zwykle wypłaconych kwot pieniężnych po zakończeniu zatrudnienia. Typowa hybrydowy jest Cash Balance Plan, w którym pracownik jest hipotetycznego stanu konta rośnie o określonej stopy procentowej i rocznej składki pracodawcy.

Firmy

Istnieje mnóstwo firm, z którego można wybrać fundusz do emerytury. (Należy pamiętać, że planowanie na emeryturę za pośrednictwem miejsca pracy, opcji może być ograniczona.)

• Fidelity Investments
• Valic
• target = "_blank" główny>

[11-01-2011]