Régime de retraite d'État

Le système allemand des pensions est géré de manière centralisée à partir de Berlin par les Angestellte Buendesversicherungsanstalt fuer (BFA). Assurance pension vous offre une protection contre les risques de réduction de capacité de gains, les vieux l'âge et la mort.

Le système est «pay as you go" qui signifie que les cotisations sont déduites directement du salaire du travailleur chaque mois. Les déductions sont souvent étiquetés comme «RV-Beitrag" sur le bulletin de paie. Les "RV" pour " Rentenversicherung "qui signifie littéralement« assurance retraite ».

Contributions

La participation est obligatoire pour tous les employés permanents à l'Allemagne, sans distinction de nationalité. Si un salaire est payé en Allemagne, et l'allemand impôts sont payés, le travailleur doit payer les cotisations de pension de l'Etat. Les cotisations sont payées moitié par le salarié et pour moitié par l'employeur. Le taux de cotisation est actuellement de 19,5 pour cent du salaire brut (brut = total salaire avant impôt). Cette contribution est partagé également entre l'employé et l'employeur, ce qui signifie que l'employé paie habituellement 9,75 pour cent de leur salaire brut et l'employeur paie le même. Le montant de la contribution est proportionnelle aux revenus, mais seulement jusqu'à la limite des contributions.

Les travailleurs autonomes ne sont pas légalement tenus de contribuer au fonds de pension de l'Etat. S'ils choisissent de participer, ils doivent payer le plein montant entièrement eux-mêmes.

Avantages

Pension de l'État les prestations sont versées à la retraite qui commence à l'âge de 65-67 pour les hommes et les femmes. Vous devez avoir cotisé dans le système pendant au moins 5 ans afin d'être admissibles aux prestations. Les prestations versées sont d'environ 70 pour cent de la revenu net moyen que vous avez gagné en travaillant. Le montant exact versé dépend de combien vous avez mis dans et pour combien de temps.

Par exemple, si vous avez travaillé depuis l'âge de 25 à 65 avec un salaire moyen annuel de 50.000 euros, votre pension mensuelle avantages sera d'environ 800 euros.

Plans de la société

Une BAV betriebliche Altersvorsorge est conçue pour compléter des régimes de retraite publics. Arrangé par votre emploi, allégements fiscaux et les subventions gouvernementales sont disponibles. Plans de la société ne sont pas obligatoires, mais environ les trois cinquièmes de la population active investit dans une certaine forme de plan d'entreprise.

Contributions

Différentes compagnies offrent des plans différents. Les cotisations salariales sont généralement de 3 à 15 pour cent du revenu mensuel salaire brut. La société correspond habituellement à la contribution des employés avec un montant similaire.

La plupart des régimes de retraite d'entreprise de travailler avec ce qui est connu comme un "fonds géré», les contributions sens sont placés dans un fonds qui sont ensuite investis dans divers stocks et des actions. Un bon retour est d'environ 9 pour cent de croissance par an.

Avantages

Les prestations varient car elle dépend de la longueur de placement, le montant d'argent investi, et le succès des investissements. Assurez-vous que vous avez foi en gestionnaire de retraite d'entreprise que leur succès sera reflètent directement sur combien vous pouvez recueillir. Un régime privé offre une plus grande indépendance.

En général, les pensions sur les plans de la société commencent généralement à l'âge de 65 ans. C'est en augmentant progressivement à 67 ans.

De retraite privés

Le gouvernement encourage l'adoption de régimes de retraite privés par le biais d'allégements fiscaux et des subventions. C'est parce que il ya des coupures prévues pour les avantages actuels de pension de l'Etat. Ceux-ci peuvent être organisées par votre banque ou à société de la plupart des assurances. Si la politique est en allemand, consulter un professionnel pour s'assurer que vous comprenez tous les termes. Différents plans ont différents termes et les frais pour magasiner pour trouver la politique qui vous convient. Il existe deux principaux types de plans: Foerder-Rente et de Ruerup-Rente.

Foerder-Rente

Ce plan est nommé pour Walter Riester, un ancien secrétaire allemand du Travail. Une partie importante de ce plan comprend des subventions gouvernementales (bonus).

Les personnes éligibles pour cette plan:
• N'importe payer de l'impôt allemand ou impôts sur les salaires
• Les employés soumis au précompte mobilier (Lohnsteuer) qui sont inscrits et à contribuer à l'assurance retraite publique
• Les personnes qui reçoivent les allocations de chômage
• Les conscrits et les personnes remplissant le service national obligatoire en faisant des travaux communautaires
• Les fonctionnaires
• Les personnes ayant une incapacité permanente

Pour recevoir le bonus du gouvernement ceux qui sont inscrits dans le plan doit contribuer un montant minimum (Sockelbeitrag) de 60 euros par an. Pour recevoir le bonus maximal, au moins 4 pour cent du revenu annuel doit être versée au régime (Mindesbeitrag). Un maximum de 2.100 euros par an (y compris les primes et bonus) peuvent être sauvés.

Le bonus actuel gouvernement est de 154 euros si vous êtes célibataire et 308 euros pour couples mariés. Il ya un bonus supplémentaire de 185 euros pour chaque enfant né avant 2008 et 300 euros pour chaque enfant né après 2008. Un financement supplémentaire unique bonus de 200 euros est versée à un nouveau preneur d'assurance, si moins de 25 ans dans la première année de la contrat. Toutes les contributions (y compris les bonus) considérées comme des frais spéciaux à des fins fiscales et sont déductibles d'impôt. (La déduction maximale est de 2.100 euros par an.)

Ruerup-Rente

Aussi connu sous Base-Rente, ce plan a été développé par Bernd Ruerup, un éminent économiste. Il a été développé pour les travailleurs autonomes, pigistes et salariés à revenu élevé et a des attributs fiscalité et des avantages similaires à l'assurance retraite publique. Toutefois, contrairement à la retraite publique Assurance, qui est pay-as-you-go financement, les travaux Ruerup-Rente par la couverture en capital.

Ont contribué à ce plan ne reçoivent aucun bonus gouvernement. Ils ont une plus grande flexibilité et sont autorisés à déduire un montant considérable de leur contributions de leurs impôts des dépenses spéciales. De plus lorsque les recettes sont collectées, elles ne relèvent pas de l'impôt à taux unique.

Le maximum déductible d'impôt le montant qui peut être investi est de 20.000 euros par an pour les personnes seules et 40.000 d'euros par an pour les couples mariés. Le montant de l'épargne peut être divisée librement entre mari et femme.

Le Ruerup-Rente paie une garantie à vie de retraite. Ce montant de la pension ne peut être réduite, même si une personne peut être la collecte de chômage avantages. Le montant investi est protégé de toute pièces jointes ou des réclamations légales. L'argent dans le régime général ne peut être transmis ou hérités après votre décès. Le premier paiement de pension ne peut être faite avant l'âge de 60 ans. Le montant de la déductibilité fiscale en 2011 est de 72 pour cent. Il n'ya pas de somme forfaitaire.

Voir nos explications sur les systèmes de retraite d'autres:

• Régimes de retraite au Royaume-Uni
• USA régimes de retraite