Los planes de pensiones, comúnmente conocido como los planes de jubilación en los EE.UU., puede ser puesta en marcha por los empleadores, compañías de seguros, los sindicatos, el gobierno u otras instituciones. Planes de pensiones en los EE.UU. se definen en términos de impuestos por la Servicio de Rentas Internas (IRS). La edad de jubilación básica es de 65 años de edad

Programa Social de Seguridad

El Seguro Social es el programa federal que proveen fondos para asistencia social y seguro de muchos programas sociales. Las ganancias se realiza un seguimiento durante toda la vida de un trabajador por su target = "_blank" número de seguro social>. El monto del beneficio mensual a la que el trabajador tiene derecho depende de que su registro de ganancias y en la edad en que el jubilado decide comenzar a recibir beneficios.

Seguridad Social Tarjeta

Usted necesita un número de Seguro Social para obtener un trabajo, cobrar beneficios del Seguro Social y recibir algunos servicios del gobierno. Sólo los ciudadanos no autorizado para trabajar en los Estados Unidos por el Departamento de Seguridad Nacional (DHS) puede obtener un número de Seguro Social.

¿Qué tipo de tarjeta se necesita?

• Original si nunca has tenido un número de Seguro Social,
• Reemplazo si la tuya tarjeta original se ha perdido o robado
• tarjeta corregida si usted tiene una tarjeta y la necesidad de un cambio de nombre, una corrección de nombre, o la necesidad de cambiar una leyenda restrictiva en su tarjeta

Hay muchas oficinas de seguridad social en cada ciudad de EE.UU.. Utilice el localizador de oficinas para encontrar la más cercana a usted. Si se prefiere se aplican en su país de origen antes de venir a los Estados Unidos, usted puede hacerlo en el momento de presentar una solicitud para una visa de inmigrante con el Departamento de Estado de EE.UU..

Usted tendrá que llevar los documentos originales (es decir, pasaporte, licencia de conducir): prueba de ciudadanía de los EE.UU., la edad y identidad.
Para los no ciudadanos: documentos que acrediten su estatus migratorio, derecho a trabajar, la edad y la identidad.
También tendrá que llenar una solicitud .

Nota: Generalmente no es necesario para mostrar su tarjeta de Seguro Social por lo que es mejor para mantenerlo en un lugar seguro con sus otros documentos importantes.

Edad de Elegibilidad

La edad básica de elegibilidad es de 65.
Sin embargo, los beneficios completos de jubilación dependerá de un jubilado el año de nacimiento.
Los nacidos antes de 1938 tienen una edad normal de jubilación de 65 años. Normal aumenta la edad de jubilación en dos meses por cada año siguiente de su nacimiento hasta el año 1943 de nacimiento. En ese momento, la edad de jubilación es de 66 años de edad hasta el año de nacimiento de 1955. A partir de entonces, la edad normal de jubilación aumenta de nuevo por dos meses por cada año que terminó en el año 1960 del nacimiento, cuando la edad normal de jubilación es de 67 años de edad.

Es posible comenzar beneficios antes de lo normal la edad de jubilación a una prestación reducida. Esta reducción es de 5 / 9 de 1% por cada mes hasta 36 y luego 5 / 12 de 1% por cada mes adicional. Esta fórmula da:

un beneficio del 80% a los 62 años para un trabajador con una edad normal de jubilación de 65 años

un 75% beneficio a los 62 años para un trabajador con una edad normal de jubilación de 66

y un beneficio del 70% a los 62 años para un trabajador con una edad normal de jubilación de 67 años.

También es posible demorar el inicio de las prestaciones de jubilación. Jubilación créditos aumentan su beneficio hasta alcanzar los 70 años.

Cómo Aplicar

La aplicación de beneficios de Seguro Social por jubilación es muy fácil. Usted puede solicitar en línea o por caminar en su local Oficina del Seguro Social .

Beneficios

Los beneficios varían ampliamente dependiendo de la cantidad aportada a lo largo de la vida de los trabajadores, así como el tiempo que han contribuido. Los beneficios son complicados y puede ser comprometida por muchos factores, incluyendo si hay un cónyuge, el gobierno empleo y otras variables. Para el cálculo de las prestaciones, la cantidad de seguro primario (PIA), debe ser calculado. Este es el promedio más alto de los 35 años de que el trabajador está cubierto los ingresos (antes de la deducción de FICA). Para facilitar este proceso, hay muchas calculadoras útiles para evaluar la cantidad de un beneficio que puede esperar, lo mejor es el oficial de la Seguridad Social Jubilación Calculadora.

Para dar un ejemplo de los posibles beneficios, vamos a usar el ejemplo del Sr. Smith. Si el Sr. López se jubila a los 65 años y tiene 42 años, con algunos de la Seguridad Social los ingresos cubiertos, podría ser elegible para que más $ 1.615 por mes.

Planes de jubilación privada

Muchas personas también prepararse para la jubilación mediante la creación de un fondo de pensiones privado. Esto es a menudo puesta en marcha con la empresa que se emplean con. Las empresas pueden utilizar un plan de jubilación como una buena beneficio de trabajar para su empresa. Estos planes también se puede configurar de forma independiente con una empresa privada.

Las personas naturales extranjeras pueden invertir fácilmente en los fondos privados de forma individual, o si se emplean con una empresa norteamericana que cuentan con un programa de pensiones privado.

Hay tres tipos básicos de los planes: plan de contribución definida, planes de beneficios definidos, e híbridos y los planes de saldo de caja.

Plan de Contribución Definida

Un plan de contribución definida es un plan patrocinado por su empleador con una cuenta individual para cada participante. El dinero es aportado por el empleador y deducen directamente del salario del empleado. contribución del empleado puede ser igualada por la compañía. El IRS se regula el aplazamiento total cantidad. En la actualidad, si el empleado es el único contribuyente, $ 16.500 se puede aplazar por año. Aunque para los participantes de los 50 años o más pueden hacer contribuciones adicionales hasta un monto de $ 5,500. Esta es la forma dominante del plan en el sector privado.

El participante es responsable de seleccionar los tipos de inversiones a realizar. Pueden optar por un pequeño número de fondos de inversión predeterminados, las acciones individuales, u otros valores. Los fondos de estos planes no podrán retirarse sin penalización hasta que el inversor llega a la edad de jubilación.

Ejemplos de plan de contribución definida incluyen 401 (k), Cuenta de Retiro Individual (IRA), y los planes de reparto de utilidades.

401 (k)

IRC 401 (k) son el tipo más popular de la jubilación plan utilizado hoy en día. Los empleadores pueden ayudar a sus empleados ahorrar para la jubilación, mientras que la reducción de la base imponible, y los trabajadores pueden optar por depositar parte de sus ganancias en un 401 (k) y no pagar impuesto sobre la renta hasta que el dinero es retirado después de jubilación. Los intereses devengados por el dinero en una cuenta 401 (k) es que nunca antes de impuestos los fondos se retiran. Los empleadores pueden elegir, ya menudo lo hacen, para que coincida con las contribuciones que los trabajadores hacen.

401 (k) son generalmente administrados por el empleador. En la típica "participante-dirigida" del plan, el empleado puede elegir entre diferentes tipos de opciones de inversión. La mayoría de las empresas planes también ofrecen la opción de comprar acciones de la compañía.

IRA

Un arreglo de retiro individual es un amplio término generalmente se refiere a una herramienta de inversión utilizados por los individuos para obtener y destinar fondos para el retiro.

Los tipos específicos incluyen:

• Roth IRA - las contribuciones se hacen con los impuestos activos, una vez, es decir, todos los transacciones dentro del IRA no tienen impacto fiscal, y los retiros son generalmente libres de impuestos.
• IRA Tradicional - contribuciones a menudo son deducibles de impuestos (a menudo simplificada como "el dinero es depositado antes de impuestos" o "contribuciones se hacen con el antes de impuestos activos "). Todas las transacciones y las ganancias en el IRA no tienen impacto fiscal, y los retiros en la jubilación se gravan como ingresos (a excepción de aquellas partes de la denuncia correspondiente a las contribuciones que no fueron deducidos). Dependiendo de la naturaleza de la contribución, una cuenta IRA tradicional puede ser denominado como un "IRA deducible" o un "IRA no deducible."
• SEP IRA - este tipo se refiere a una disposición que permite a un empleador (normalmente una pequeña empresa o trabajadores individuales sí mismo) para hacer contribuciones de planes de jubilación en una cuenta IRA tradicional establecido en el nombre del empleado, en lugar de a un fondo de pensiones en nombre de la empresa.
• SIMPLE IRA - un plan de pensiones de empleados simplificada que permite al empleador y al empleado contribuciones, de forma similar a un plan 401 (k), pero con límites de contribución más baja y una administración más simple (y barato).
• IRA auto-dirigida - un auto-dirigida IRA que permite que el titular de la cuenta para hacer inversiones en nombre de la jubilación plan.

Planes de Participación en las ganancias

Este tipo de plan se refiere a los planes de incentivos diversos que ofrecen ayudas directas o indirectas a los empleados que dependen de la rentabilidad de la compañía, además de sueldos de los empleados regulares y bonificaciones. En empresas que cotizan en bolsa estos planes suelen importe de la asignación de acciones a los empleados.

Estos planes se basan en normas de reparto predeterminado económicos que definen la división de ganancias entre la empresa como director, y el empleado como agente. Por ejemplo, si los beneficios son x, el director y el agente podría estar de acuerdo sobre una regla de reparto s (x). El agente recibiría s (x) y el director recibirá el xs ganancia residual (x).

Estos se utilizan a menudo en relación con el 401 (k).

Los planes de beneficio definido

Un plan de beneficios definidos paga un beneficio que se pagará al jubilarse. Un beneficio mensual que se adjudican a igual al número de años trabajados, multiplicado por el sueldo del usuario en el retiro, multiplicado por un factor conocido como la tasa de acumulación. Como mínimo, las prestaciones se pagan en una sola anualidad Vida (SLA) para los participantes individuales, o como Limitada Mancomunada y de Sobreviviente (QJSA) para los participantes casados. Estos los fondos se pagan en la jubilación y puede ser ajustado para un comienzo temprano o más tarde. Una distribución de suma global pueden estar disponibles en algunos casos.

planes de prestaciones definidas pueden ser financiados o no financiados.

En un plan de financiación, contribuciones del empleador y los participantes se invierten en un fondo fiduciario dedicado exclusivamente al pago de prestaciones a los jubilados. La rentabilidad futura de las inversiones no se conoce de antemano, así que no hay garantía de que un determinado nivel de las contribuciones se reunirá con las obligaciones futuras. Por lo tanto, los activos del fondo y los pasivos son revisados regularmente por un actuario en un proceso conocido como la valoración. Un plan de prestaciones definidas se requiere para mantener la financiación adecuada si se quiere conservar la etiqueta.

En una plan sin financiación, los fondos no se destinan a la finalidad específica de pago de las prestaciones. Los beneficios que se pagan se reunió inmediatamente con las contribuciones al plan o activos en general. La mayoría de los planes de jubilación administrados por el gobierno, incluida la Seguridad Social, se sin financiamiento, con las prestaciones pagadas directamente de los impuestos corrientes y las contribuciones de la Seguridad Social.

Híbridos y los planes de saldo de caja

Híbrido planes de combinar los aspectos positivos de los planes de prestación definida y contribución definida. Ellos son tratados como planes de beneficios definidos de impuestos, contabilidad, y con fines reglamentarios. El riesgo de la inversión también es asumido por el patrocinador del plan. Sin embargo, como un plan de contribución definida, los beneficios se expresan en los términos de un balance de la cuenta ficticia, y por lo general pagados como los saldos de efectivo a la terminación del empleo. Un diseño híbrido típico es el saldo de caja del Plan, donde el balance de la cuenta del empleado ficticia crece a una tasa de interés definida y contribución del empleador anual.

Empresas

Hay una gran cantidad de empresas entre las que elegir para financiar su jubilación. (Tenga en cuenta que si la planificación de su jubilación a través de su lugar de destino, las opciones pueden ser más limitados.)

• Fidelity Investments
• Valic
• Principales

[11-01-2011]