Пенсионные планы, как правило, называют пенсионных планов в США, может быть настроен на работодателей, страховых компаний, профсоюзов, правительства, или другие учреждения. Пенсионные планы в США определены в налоговых условий по Internal Revenue Service (IRS). основным возраст выхода на пенсию в возрасте 65 лет

Социальное обеспечение программы

Социальное обеспечение федеральной программы, предоставляющие денежные средства для многих социального обеспечения и социального страхования. Доходы отслеживаются на протяжении всей жизни работника по их номер социального страхования. Сумма ежемесячного пособия на которые работник имеет право, что зависит от рекордных доходах и на возраст, в котором пенсионер выбирает, чтобы начать получать выгоды.

Социальная безопасность Карты

Вы должны номер социального страхования, чтобы получить работу, собирать пособия по социальному обеспечению и получать другие государственные услуги. Только не являющихся гражданами право на работу в Соединенных Штатах Департамент Национальная Безопаность (DHS) может получить номер социального безопасности.

Какие карты вам нужно?

• Оригинальным, если вы никогда не было Безопасности номер социального
• Замена, если ваш оригинальная карта была потеряна или украдена
• Исправленная карта, если у вас есть карта и необходимость изменения названия, имя исправления, или нужно менять ограничительные легенда на карте

Есть много социальных отделений безопасности в каждом американском городе. Использование Office Locater , чтобы найти ближайший к вам. Если вы предпочитаете применять в своей стране , прежде чем приехать в Соединенные Штаты, вы можете сделать это при подаче заявки на иммиграционную визу в Государственный департамент США.

Вы должны принести оригиналы документов (например, паспорт, водительские права): доказать американское гражданство, возраст и идентичность.
Для не-граждан: документы, подтверждающие иммиграционный статус, права работы, возраст и личность.
Вам также необходимо заполнить заявление .

Примечание: Обычно не нужно, чтобы показать вашу карту социального обеспечения, так что лучше держать его в безопасное место вместе с другими важными документами.

Возраста, дающего право

Основные возраста, дающего право на 65.
Тем не менее, полного пенсионного пособия зависит от пенсионер в год рождения.
Те, кто родился до 1938 года у обычного пенсионного возраста 65 лет. Нормальный возраст выхода на пенсию увеличивается на два месяца для каждого последующего года рождения до 1943 года рождения. В тот момент, пенсионный возраст составляет 66 лет, пока год рождения 1955. После этого, обычного пенсионного возраста увеличивается опять на два месяца для каждого года, заканчивающегося в 1960 года рождения, когда нормальный возраст выхода на пенсию составляет 67 лет.

Можно начать преимущества перед нормальной пенсионного возраста на сокращенное пособие. Это сокращение 5 / 9 1% за каждый месяц до 36, а затем 5 / 12 от 1% за каждый дополнительный месяц. Эта формула дает:

80% преимущество в возрасте 62 лет для работников с обычного пенсионного возраста в 65

75% выгоды в возрасте 62 лет для работников с обычного пенсионного возраста из 66

и 70% преимущество в возрасте 62 лет для работников с обычного пенсионного возраста 67 лет.

Кроме того, можно отложить, начиная пенсионных пособий. Пенсионные кредиты увеличения их интересах до достижения ими возраста 70 лет.

Как подать заявление

Заявки на получение Пособия по социальному обеспечению пенсионных очень легко. Вы можете подать онлайн или пешком в свой местный Отделение Социального обеспечения .

Преимущества

Преимущества варьироваться в зависимости от суммы взноса на протяжении всей жизни работников, а также как долго они способствовали. Пособия сложным и может быть нарушена многими факторами, в том числе, если есть супруг, правительства занятости, и других переменных. Для расчета пособия, первичной страховой суммы (PIA), должны быть рассчитаны. Это средний высокий 35-летний работник покрытые прибыль (до вычета для FICA). Чтобы сделать этот процесс проще, Есть много полезных калькуляторы оценить, сколько выгоды можно ожидать, лучшей является официальным социального обеспечения Пенсионный калькулятор.

В качестве примера возможных выгод, давайте использовать пример г-н Смит. Если г-н Смит пенсию в 65 и 42 лет с некоторыми социального обеспечения покрыты прибыль, он может иметь право на получение как гораздо $ 1615 в месяц.

Частные Пенсионные планы

Многие люди также подготовить для выхода на пенсию путем создания частных пенсионных фондов. Это часто настройки с компанией вы работаете с. Компании могут использовать хороший план выхода на пенсию, благо рабочих для их компании. Эти планы также может быть настроен независимо с частной фирмой.

Иностранные физические лица могут легко инвестировать в частные фонды индивидуально, или если они работают с американской компанией, которая Функция частных пенсионных программ.

Существуют три основных типа планов: план с установленными взносами, планы с установленными выплатами, а также гибридные и планы остаток денежных средств.

План с установленными взносами

Установленными взносами план работодателя-авторами плана отдельную учетную запись для каждого участника. Деньги предоставлены работодателем и непосредственно вычитаются из заработной платы работника. Сотрудник вклад может быть подкреплены компании. IRS регулирует общий отсрочки суммы. В настоящее время, если работник является единственным донором, $ 16,500 может быть отложено на год. Хотя для участников в возрасте 50 лет и старше может делать дополнительные взносы до суммы в $ 5500. Это доминирующей формой плана в частном секторе.

Участник несет ответственность за выбор типов инвестиций, чтобы сделать. Они могут выбрать небольшое количество заранее определенные взаимные фонды, отдельные акции или другие ценные бумаги. Средства в такие планы не могут быть изъяты без штрафа пока инвестор достигает пенсионного возраста.

Примеры план с установленными взносами включают 401 (K), индивидуальный пенсионный счет (IRA), и планы участия в прибылях.

401 (K)

IRC-401 (K) планы самый популярный вид пенсионного План используется и сегодня. Работодатели могут помочь своим сотрудником сохранить для выхода на пенсию при снижении налогооблагаемого дохода, и работники могут выбрать депозит часть своего заработка в 401 (K) счет и не платить налог на это, пока деньги впоследствии отозваны в выхода на пенсию. Проценты, полученные по денег в 401 (K) счета никогда не облагаются налогом до средства изъяты. Работодатели могут выбрать, и часто, чтобы соответствовать взносов, что работники делают.

401 (K) счета, как правило, в ведении работодателя. В типичных "участник-направленный" план, работник может выбрать из различных видов инвестиционных возможностей. Большинство компаний предлагают планы также опцион на приобретение акций компании.

ИРА

Индивидуальный механизм пенсионного широком Термин в целом относящееся к инвестированию инструментов, используемых физическими лицами, чтобы заработать и выделить средства для выхода на пенсию.

Конкретные виды включают в себя:

• Рот ИРА - взносы вносятся с после-налоговые активы, то есть все операций в ИРА не имеют налоговых последствий и снятие, как правило, облагаются налогом.
• Традиционные ИРА - взносы часто налогом (часто упрощенно называют "деньги на хранение до налогообложения" или "взносы вносятся с до налогообложения активов "). Все операции и доходы в ИРА не имеют налоговых последствий и снятие при выходе на пенсию, облагаются налогом как доход (за исключением тех участков вывода соответствующих взносов, которые не вычитаются). В зависимости от характера вклад, традиционные ИРА может быть передано как "франшиза ИРА" или "не уменьшающие налогооблагаемую базу ИРА".
• Сентябрь ИРА - этот вид относится к положению, что позволяет работодателю (как правило, малый бизнес или не по найму лицо), чтобы сделать пенсионный план взносов в традиционных ИРА создан на имя сотрудника, а не в пенсионный фонд от имени компании.
• ПРОСТО ИРА - упрощенный пенсионный план сотрудника, что позволяет как работодателя и работника взносы, как и 401 (K) план, но с более низкой вклад пределы и проще (и дешевле) администрации.
• Self-Режиссер ИРА - самостоятельной ИРА, которая позволяет владельцу счета, чтобы сделать инвестиции от имени пенсионного план.

Прибылях планы

Этот тип план включает в себя различные планы стимулирования, которые обеспечивают прямые или косвенные выплаты работникам, которые зависят от прибыльности компании в дополнение к сотрудников регулярной заработной платы и бонусов. В публично торгуемых компаний эти планы обычно составляет размещения акций работникам.

Эти планы на основе заранее определенных экономических обмена правила, которые определяют разделение выгод от компании в качестве основного, и сотрудника в качестве агента. Например, если прибыль х, принципала и агента может согласиться на обмен с правилом (X). Агент будет получать S (X) и главный получит остаточной XS усиления (х).

Они часто используются в сочетании с 401 (K) планы.

Планы с установленными выплатами

Установленными выплатами план платит пособие, которое будет выплачиваться после выхода на пенсию. Ежемесячное пособие выделяется равное количество лет работал умноженное на зарплаты пользователя при выходе на пенсию умноженной на коэффициент известный как начисления ставки. Как минимум, пособия выплачиваются в качестве отдельного пожизненной ренты (SLA) для отдельных участников, или, как квалифицированные Объединенная и Survivor аннуитета (QJSA) для супружеских участников. Эти средств выплачивается при выходе на пенсию и может быть скорректирована с учетом ранее или позднее начало. Единовременная распределения суммы могут быть недоступны в некоторых случаях.

Планы с установленными выплатами могут быть либо финансируются или финансируются.

В финансируемый план, взносов работодателя и участников вкладываются в целевой фонд, посвященная исключительно для выплаты пособий пенсионерам. Будущих доходов от инвестиций, не известно заранее, поэтому нет никакой гарантии, что данный уровень взносов встретятся будущие обязательства. Таким образом, фонд активы и обязательства регулярно пересматривается актуария в процессе, известном как оценки. Установленными выплатами план необходимых для поддержания адекватного финансирования, если она хочет оставаться квалифицированным.

В нефинансируемых план, никакие средства отведены для конкретных целей выплаты пособий. Пособий, подлежащих выполнены немедленно вклад в план или общие активы. Большинство правительственных перспективе пенсионные планы, включая социальное обеспечение, которые нефинансируемых, что приносит выгоду уделяется непосредственно из текущих налогов и взносов социального страхования.

Гибридные и Остаток денежных средств Планы

Гибридные планы объединить позитивов с установленными выплатами и с установленными взносами. Они рассматриваются как установленными выплатами для налогообложения, бухгалтерского учета и регулирования. Инвестиционный риск также плечи план спонсора. Однако, как план с установленными взносами, преимущества выражаются в терминах условной счета, и, как правило, оплачивается как резервы на счетах по окончании работы. Типичный гибрид конструкция Остаток денежных средств план, где условные счета работника увеличивается на определенный процент и ежегодный взнос работодателя.

Компании

Есть Множество компаний, чтобы выбрать для финансирования вашего выхода на пенсию. (Заметим, что если планирования для вашего выхода на пенсию через ваше место работы, ваши варианты могут быть более ограниченными.)

• Fidelity Investments
• Valic
• Основной

[11-01-2011]