La retraite est quelque chose qui nous préoccupe souvent en arrière-plan. Nous espérons tous que le fameux chaudron d'or à la fin de notre arc-en-ciel contient suffisamment de richesses pour nous soutenir pendant nos années d'or sans compromettre trop notre mode de vie.

France: un système basé sur la solidarité, mais vous devez attendre l'âge officiel de la retraite d'État pour en bénéficier

Le système de retraite français est un système de paiement à mesure que vous avancez qui fournit des prestations de retraite aux personnes admissibles en fonction de leurs contributions tout au long de leur vie professionnelle. Le système repose sur un principe de solidarité, ce qui signifie que ceux qui ont des revenus plus élevés contribuent davantage et reçoivent une proportion plus faible de prestations, tandis que ceux qui ont des revenus plus faibles contribuent moins et reçoivent une proportion plus élevée de prestations.

Comparé aux autres pays de l'OCDE (Organisation de coopération et de développement économiques), la France a l'un des taux de pauvreté les plus bas parmi les retraités, à seulement 4,4 %. Cela place la France parmi les pays les mieux classés en termes de faibles taux de pauvreté chez les retraités, seuls l'Islande, les Pays-Bas et le Danemark ayant des taux plus bas.

La France a récemment fait les gros titres en raison des manifestations contre l'augmentation de l'âge de la retraite de 62 à 64 ans. Les touristes ont eu plus que ce qu'ils avaient prévu lorsque les citoyens français ont manifesté dans les rues de Paris. Les rues étaient jonchées de déchets (la collecte des ordures était en grève), des manifestations massives sont toujours organisées dans tout le pays et de plus en plus, la police se heurte violemment aux manifestants.

Bien que non approuvée par le Parlement le mois dernier, le gouvernement a utilisé une faille dans la constitution pour faire respecter la loi qui repousse l'âge de la retraite officielle de 62 à 64 ans. L'âge de la retraite légale augmentera progressivement de trois mois chaque année jusqu'à atteindre l'âge de 64 ans d'ici 2030. Le ministre du Travail affirme que la loi devrait entrer en vigueur en septembre et a promis d'améliorer les taux d'emploi des personnes de plus de 50 ans pour aider à lisser l'impact financier de l'augmentation de l'âge de la retraite.

Le gouvernement de Macron soutient que le système de retraite doit être révisé pour être viable financièrement à mesure que la population vieillit. Cependant, non seulement le Conseil d'Orientation des Retraites (l'organisme conseil du gouvernement français en matière de retraite) a déclaré qu'il n'y avait pas de crise, mais les syndicats et l'opposition ont proposé un financement alternatif, y compris que les plus riches supportent le fardeau du financement du système de retraite. Les gens sont également très mécontents de la manière dont le vote a été poussé au Parlement sans vote, le qualifiant d'injustifié. Alors que le coût de la vie augmente, les gens ont l'impression d'être lourdement taxés et estiment donc avoir le droit de vivre confortablement à la retraite.

Le ministre français du Travail a déclaré que si aucune mesure n'était prise, le déficit des retraites dépasserait 13 milliards de dollars par an d'ici 2027. Cependant, les opposants au projet expliquent que cela ne représente que 0,4 % du PIB en 2030 (et 0,8 % en 2050 - avant de diminuer - dans le pire des scénarios). Le gouvernement a affirmé que l'augmentation prévue de l'âge de la retraite permettrait d'équilibrer le déficit d'ici 2030, avec un énorme excédent pour soutenir les travailleurs exerçant des professions demandant des efforts physiques pour prendre leur retraite plus tôt.

La France présente certaines caractéristiques uniques par rapport à d'autres pays de l'OCDE en matière de retraite. L'âge légal pour recevoir une pension est l'âge minimum, qui est déterminé par un âge de 62 ans bientôt 64 ans, mais également par le nombre d'années de contribution, actuellement fixé à 42 et bientôt porté à 44 avec une prochaine réforme (vous devrez donc attendre 67 ans si vous n'avez pas atteint 44 ans avant). Cela diffère de nombreux autres pays où les pensions privées (presque inexistantes en France) peuvent être obtenues avant l'âge légal de la retraite.

Au Royaume-Uni, la pension d'État n'est pas versée avant l'âge de 66 ans (bientôt 67 ans, puis 68 ans), mais la pension privée commence à 55 ans

Le système de retraite britannique est un mélange de prestations publiques et privées.

La pension d'État est une prestation à taux unique versée aux personnes éligibles en fonction de leurs contributions à l'assurance nationale au cours de leur vie professionnelle. La pension d'État complète actuelle est de 203,85 £ par semaine (10 600 £ par an) pour ceux qui ont effectué 35 années de contributions à l'assurance nationale admissibles.

Les pensions privées sont fournies par les employeurs ou les individus et peuvent prendre différentes formes, notamment des régimes à prestations définies et des régimes à cotisations définies. Depuis 2012, l'auto-inscription exige que les employeurs inscrivent automatiquement leurs employés éligibles dans un régime de pension d'entreprise et y contribuent, mais cela n'est pas obligatoire et les employés peuvent refuser l'inscription. Les individus peuvent également contribuer à des plans de pension personnels, directement ou par l'intermédiaire d'un conseiller financier.

Actuellement, l'âge de la retraite légale pour avoir droit à une pension d'État est de 66 ans pour les hommes et les femmes. Cela peut varier en fonction de votre année de naissance et peut aller de 67 à 68 ans. Cependant, les gens peuvent commencer à accéder à leur pot de pension privé dès l'âge de 55 ans.

La limite d'âge légale de la retraite est régulièrement révisée pour s'assurer que l'âge de la retraite correspond à l'espérance de vie moyenne et que le montant est adéquat pour un niveau de vie confortable. L'espérance de vie moyenne augmente au fil du temps. En 1948, elle était de 78,5 ans et en 2017, elle a atteint 87,8 ans, mais elle a depuis diminué ces dernières années. Il est donc impératif que ces vérifications et modifications régulières soient effectuées.

Selon l'Indice mondial des pensions 2021 de Mercer CFA Institute, le Royaume-Uni a obtenu une note de B, ce qui se traduit par "Un système qui a une structure solide, avec de nombreuses bonnes caractéristiques, mais qui a certains domaines à améliorer qui le différencient d'un système de qualité A". Cependant, certains critiques estiment que ce classement de Mercer est basé sur les "contributions financières, la viabilité du système et le niveau de confiance perçu". Ils estiment qu'il ne tient pas compte "du coût de la vie, ou s'il permet d'avoir une retraite décente ou si un nombre important de retraités sont en mauvaise santé ou sont classés parmi les plus pauvres de la population générale".

Bien que le taux de pauvreté soit à un plus bas historique de 20 ans, environ 18 % des retraités vivent dans la pauvreté. Les niveaux de pauvreté ont augmenté de 14 % entre 2013 et 2014. Certains groupes ont été identifiés comme étant les plus à risque : 38 % des locataires privés et 36 % des personnes dans le secteur du logement social, contre seulement 14 % des retraités propriétaires ; certains groupes ethniques minoritaires comme 33 % des retraités asiatiques/asiatiques-britanniques et 30 % des retraités noirs/noirs-britanniques par rapport à 16 % des retraités blancs. Il existe également une différence de genre ajoutée, les femmes âgées étant plus défavorisées que les hommes.

Ces disparités ne résultent pas seulement d'un revenu insuffisant pour les retraités, mais aussi parce que ce groupe supporte des coûts supplémentaires tels que des besoins en soins spéciaux, des frais de chauffage plus élevés en raison d'une mauvaise isolation des maisons, etc.

Selon Age UK, le gouvernement doit traiter ces incohérences avec des organisations tierces pour mettre en place des réformes visant à éradiquer la pauvreté chez les personnes âgées. La pension d'État devrait idéalement fournir un revenu qui couvre tous les besoins de base, mais aussi aider les gens à consolider leurs économies privées pour rendre leur retraite plus confortable financièrement.

Japon : départ à la retraite légal à 60 ans mais beaucoup choisissent de travailler beaucoup plus longtemps

Le système de pension au Japon est un système d'assurance sociale qui fournit des prestations de retraite, d'invalidité et de survivant aux personnes admissibles. Le système est principalement financé par les cotisations des employeurs et des employés, ainsi que par des subventions gouvernementales.

Il existe deux régimes de retraite principaux au Japon : le régime d'assurance pension des employés pour les employés du secteur privé (et le régime national de pension pour les travailleurs indépendants) et le Government Pension Investment Fund (GPIF). Ce système est également un régime à prestations définies, mais il est généralement considéré comme plus généreux que le régime d'assurance pension des employés.

Le Japon a une population qui vieillit rapidement, ce qui crée une pression énorme sur le système national de pension. En 2020, le Japon avait environ 29 % de sa population âgée de plus de 65 ans. Ce nombre devrait atteindre 35 % d'ici l'année 2040, selon l'Institut national de recherche sur la population et la sécurité sociale. Le Japon a également un taux d'espérance de vie élevé - 87 ans pour les femmes et 81 ans pour les hommes. Cela signifie que les femmes sont plus touchées par la pauvreté à un âge avancé que les hommes.

Un âge de départ à la retraite effectif bien plus tardif que l'âge officiel de 60 ans

L'âge de la retraite pour la pension de base pour les personnes âgées est de 65 ans en principe, mais vous pouvez choisir de recevoir une pension à tout âge après 60 ans. Cependant, de nombreuses personnes au Japon prennent leur retraite beaucoup plus tard pour des raisons diverses telles que la sécurité financière, la satisfaction professionnelle et le désir de rester actifs dans la société (ce qui joue un rôle très important dans la culture japonaise !). Par conséquent, vous entendrez souvent parler non pas de l'âge minimum de la pension, mais de l'âge maximum pour continuer à travailler au Japon, qui est maintenant de 70 ans (les entreprises doivent permettre aux employés plus âgés de continuer à travailler jusqu'à l'âge légal maximum).

L'âge moyen réel de la retraite au Japon varie en fonction de l'industrie, de l'occupation et des préférences personnelles. Selon une enquête du ministère de la Santé, du Travail et des Affaires sociales, l'âge moyen de la retraite pour les hommes était de 69,9 ans, tandis que pour les femmes, il était de 68,6 ans. Cependant, il existe une tendance croissante parmi les travailleurs japonais à continuer de travailler bien dans leurs années 70 et même au-delà.

Le gouvernement japonais encourage les gens à travailler au-delà de l'âge de la retraite pour faire face au vieillissement de la population du pays et à la diminution de la main-d'œuvre.

Le montant mensuel de la pension d'État au Japon dépend de divers facteurs tels que le nombre d'années de cotisation et le montant des revenus gagnés au cours de ces années. Selon le ministère de la Santé, du Travail et des Affaires sociales, en septembre 2021, le montant moyen mensuel pour la pension nationale était d'environ 70 000 yens (environ 634 USD). Cependant, ce montant peut varier pour chaque individu en fonction de sa situation personnelle.

Le faible montant de la pension d'État est également un facteur important expliquant l'appétit pour le travail après l'âge légal de la retraite pour de nombreux Japonais.

Un passage à 65 ans dans le secteur public

Dans le secteur public, le gouvernement a déjà agi et décidé d'augmenter l'âge de la retraite. Tous les fonctionnaires nationaux et locaux ne peuvent plus prendre leur retraite qu'à l'âge de 61 ans. L'âge de la retraite précédent était de 60 ans. Cette augmentation a été mise en œuvre pour réguler les pénuries de main-d'œuvre créées en partie par le déclin de la population et de la main-d'œuvre. Le gouvernement espère également que, en augmentant l'âge de la retraite, la main-d'œuvre plus âgée et plus expérimentée pourra partager son expertise avec les jeunes employés.

Cette première phase, mise en œuvre en avril, est une progression étape par étape vers un âge de départ à la retraite de 65 ans d'ici l'année 2031. La loi nationale sur la fonction publique, promulguée en 2021, stipule également que les travailleurs approchant l'âge de 60 ans ne seront pas nommés à des postes de direction et que les fonctionnaires de 60 ans commenceront à recevoir un salaire réduit de 30%.

Actuellement, cela ne s'applique qu'au secteur public, mais le secteur privé pourrait suivre la même voie.

Une stratégie de réemploi sera mise en place pour corriger la situation du groupe d'âge qui prendra sa retraite à l'ancienne limite d'âge de 60 ans et n'aura pas de pension publique pendant une période jusqu'à l'âge de 65 ans.

Le Japon est sous pression pour améliorer son système de sécurité sociale afin que les retraités puissent maintenir un niveau de vie minimum décent et réduire le fardeau de leur prise en charge pour les générations futures.

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